Publié le 2026-08-30 · Mis à jour le 2026-08-30

Ouvrir un compte bancaire au Maroc : le guide MRE 2026

Le compte bancaire est la première démarche de tout projet marocain — et celle où se joue, sans que personne ne vous le dise, votre liberté future de faire ressortir votre argent du pays. Voici le guide vérifié au 30 août 2026, réglementation de l’Office des Changes à l’appui.

La règle d’or : le bon type de compte, dès le départ

• Le compte en dirhams convertibles (pour les MRE) : alimenté en devises depuis l’étranger, il permet de recevoir, convertir, placer — et surtout de retransférer librement et sans limite vers l’étranger, sans autorisation préalable de l’Office des Changes. Ouverture et tenue généralement gratuites. Une seule contrainte : pas de découvert.
• Le compte ordinaire en dirhams : parfait pour la vie courante… mais les fonds qui y dorment ne bénéficient d’aucune garantie de retransfert. Un MRE qui encaisse la vente d’un bien sur un compte ordinaire découvre le problème au pire moment.
• Pour un étranger (non marocain) qui investit : le principe est le même — c’est le financement en devises, tracé bancairement, qui préserve le droit de rapatrier loyers et produit de revente. Cela se structure avant l’achat, pas après.

Ouvrir sans venir au Maroc : c’est possible, et vérifié

• Attijariwafa Bank : 35 agences en France (Paris, Lyon, Lille, Bordeaux, Marseille…) — ouverture depuis la France, gestion via l’app.
• Chaabi Bank (groupe Banque Populaire) : agences dans 7 pays d’Europe, ouverture sans déplacement au Maroc.
• CIH Bank : parcours 100 % en ligne (« Code 212 »), une dizaine de minutes.
• Bank of Africa : ouverture en ligne également.
• À noter pour ne pas chercher un nom disparu : Société Générale Maroc est devenue Saham Bank (juin 2025).

Les documents à préparer

MRE : pièce d’identité marocaine + tout justificatif de résidence à l’étranger (titre de séjour, contrat de travail, facture…). Étranger résident : passeport, titre de séjour (ou visa long séjour), justificatif d’adresse et de ressources. Dans tous les cas, préparez la justification de l’origine des fonds (contrats, relevés, acte de vente…) : la réglementation anti-blanchiment marocaine est appliquée sérieusement, et un virement inexpliqué peut geler un compte.

Les frais réels (ordres de grandeur 2026)

Tenue de compte 0 à ~250 DH/an selon la banque (souvent gratuite en offre MRE), carte 50–150 DH/an, virement instantané domestique 10–18 DH. Le vrai coût caché n’est pas là : il est dans la marge de change appliquée à vos virements euros→dirhams. Deux banques « sans frais » peuvent différer de plusieurs centaines de dirhams sur un même virement — comparez le montant net crédité, pas la plaquette.

Notre check-list avant de signer

1. Compte convertible (ou schéma devises documenté) si l’argent doit pouvoir ressortir un jour — c’est-à-dire presque toujours.
2. Preuve de chaque virement entrant conservée (l’historique bancaire est votre dossier de retransfert).
3. Un test de virement modeste avant le gros transfert, pour mesurer la marge de change réelle.
4. Si l’objectif est un achat immobilier : la structuration bancaire se décide avant le compromis — c’est l’un des points de notre accompagnement.

Sources

Consultées le 30 août 2026 — la source qui fait foi est l’Office des Changes.

• Office des Changes — ouverture de comptes en devises et en dirhams convertibles (MRE)
• Office des Changes — transfert de revenus d’investissement des MRE
• Attijariwafa bank — ouvrir un compte MRE en ligne
• Crédit du Maroc — le compte en dirhams convertibles MRE
• Jeune Afrique — Saham Bank, un an après Société Générale Maroc
• LesMRE — comparatif 2026 des banques marocaines pour les MRE